Hypotéka na pronájem: Jak funguje investiční hypotéka a komu se vyplatí

Chceš koupit nemovitost, kterou budeš pronajímat? Právě pro tento účel slouží hypotéka na pronájem, známá také jako investiční hypotéka. Banky dnes nabízejí možnosti financování i pro ty, kteří nemovitost nevyužívají k vlastnímu bydlení, ale jako investici.

Co je hypotéka na pronájem?

Hypotéka na pronájem umožňuje pořídit byt nebo dům, který následně pronajmeš třetí osobě. Při posuzování žádosti banka kromě tvých běžných příjmů často zohlední i budoucí příjem z pronájmu, i když k nájmu zatím nedošlo.

Banky však s tímto příjmem pracují opatrně – většinou ho započítávají jen částečně. Například 60–80 % očekávaného nájemného, kvůli riziku výpadku nájmu nebo delší neobsazenosti.

Kdy se jedná o investiční hypotéku?

I když pořizuješ nemovitost z různých důvodů, banka zařadí úvěr mezi hypotéky na pronájem, pokud splňuješ některou z těchto podmínek:

1. Počítáš s budoucím příjmem z pronájmu

Pokud chceš do bonity zahrnout budoucí nájemné z kupované nemovitosti, banka tvůj úvěr posoudí jako investiční.

2. Máš tři a více hypotečních úvěrů

Jakmile žádáš o čtvrtou a další hypotéku, banky automaticky uvažují, že nejde o vlastní bydlení, ale o investiční záměr.

3. Tvoříš si příjem z pronájmu

Pokud příjmy z pronájmu tvoří více než 30 % všech tvých doložených příjmů, banka tě vnímá jako investora. I v tomto případě tě zařadí pod hypotéku na pronájem.

4. Kupuješ bytový dům s více než 3 jednotkami

Nemovitost s více než třemi byty považuje většina bank za komerční či investiční projekt. Financování se tak řídí specifickými pravidly pro investiční hypotéky.

Výhody a specifika hypotéky na pronájem

Hypotéka pomáhá vytvořit pasivní příjem

Pořízením investiční nemovitosti můžeš budovat stabilní pasivní příjem. Příjmy z pronájmu často pokrývají splátky hypotéky a časem začínají generovat čistý zisk.

Vyšší nároky na bonitu klienta

Banky posuzují důkladněji bonitu klienta – zvláště pokud už máš jiné hypotéky. I když započítají budoucí nájemné, pracují s nižším procentem (např. 70 % odhadovaného příjmu).

Nižší LTV a jiné podmínky

U investičních hypoték banky často nabízejí nižší poměr LTV (např. max. 80 % hodnoty nemovitosti) a mohou vyžadovat vyšší vlastní zdroje.

Jak získat výhodnou hypotéku na pronájem?

1. Připrav si realistický plán pronájmu – výše nájmu, lokalita, obsazenost.
2. Dolož stabilní příjmy – nejen ze zaměstnání, ale i z podnikání či jiného pronájmu.
3. Porovnej nabídky bank – každá instituce k investiční hypotéce přistupuje jinak.
4. Spoj se s hypotečním specialistou – vyjedná optimální sazby, podmínky a zohlední tvůj investiční záměr.

Plánuješ nákup nemovitosti na pronájem?

Zajistím ti hypotéku na pronájem s výhodnými podmínkami a správně nastavenou bonitou. Pomohu ti spočítat výnos, připravit plán splácení a vyjednat podmínky s bankou.