Chcete-li vědět, jakou hypotéku mohu získat, je potřeba počítat s tím, že banku při schvalování zajímá nejen výše vašich příjmů, ale také jejich druh a stabilita. Příjmy mohou pocházet ze zaměstnání, podnikání, pronájmu, kapitálového majetku nebo například z dohod o provedení práce. Započítat lze i některé státní dávky, jako je rodičovský příspěvek, invalidní důchod nebo výsluhový příspěvek. Ne všechny příjmy ale banka uzná v plné výši, záleží na jejích interních pravidlech.
Příjmy se rozdělují do tří skupin:
- Hlavní příjmy – ze zaměstnání nebo podnikání. Zaměstnanci je dokládají potvrzením od zaměstnavatele, OSVČ daňovým přiznáním.
- Vedlejší příjmy – např. z DPP, DPČ, brigád nebo z pronájmu investičních nemovitostí. Jsou méně stabilní, a banka je často započítá jen částečně nebo vůbec.
- Ostatní příjmy – sem patří např. rodičovský příspěvek, invalidní či starobní důchod nebo výživné. Banky je většinou zohledňují, ale např. u podpory v nezaměstnanosti či příspěvku na živobytí už bývá problém.
O konkrétních podmínkách vás nejlépe informuje hypoteční specialista – každá banka totiž přistupuje k posuzování příjmů trochu jinak.
Kolik si tedy můžete půjčit?
Klíčovou roli hrají dva ukazatele – DTI a DSTI.
🔹 DTI (Debt-to-Income) ukazuje, jak velké může být vaše celkové zadlužení vzhledem k ročnímu čistému příjmu.
- Do 36 let věku je horní hranice 9,5násobek ročního příjmu.
- Nad 36 let věku je limit 8,5násobek.
📌 Příklad: Ročně vyděláte 600 000 Kč. Pokud je vám 30 let, můžete si teoreticky půjčit až 5 700 000 Kč.
🔹 DSTI (Debt Service-to-Income) sleduje, kolik z měsíčního příjmu odchází na splátky úvěrů.
- Do 36 let můžete splácet až 50 % měsíčního čistého příjmu.
- Nad 36 let je hranice 45 %.
Tyto limity pomáhají určit, jak vysokou hypotéku si můžete dovolit, aniž by to výrazně ohrozilo váš rozpočet.
📩 Nechcete jen odhady, ale reálné možnosti? Ozvěte se – rád vám spočítám, na co dosáhnete a co zlepšit, pokud to zatím nevychází.
