Refixace nebo refinancování hypotéky? Co zvolit po skončení fixace
Blíží se konec fixačního období vaší hypotéky a vy se ptáte, co je výhodnější: refixace nebo refinancování hypotéky? Rozhodnutí mezi těmito dvěma možnostmi může výrazně ovlivnit vaši finanční situaci na další roky. V tomto článku si vysvětlíme rozdíly, výhody i rizika obou variant a poradíme, kdy se která vyplatí.
Co je refinancování hypotéky?
Refinancování hypotéky znamená, že si svou stávající hypotéku převedete do jiné banky, která vám nabídne lepší podmínky – nejčastěji nižší úrokovou sazbu. K refinancování nejčastěji dochází právě po skončení fixačního období, kdy můžete hypotéku bez sankcí splatit a přejít k jinému poskytovateli.
Výhody refinancování:
- Nižší úroková sazba – klíčový důvod, proč lidé refinancují.
- Nižší měsíční splátky – úspora často dosahuje stovek až tisíců korun měsíčně.
- Možnost upravit parametry hypotéky – délku splatnosti, výši splátek nebo přidat pojištění.
- Lepší přizpůsobení aktuální životní situaci – změna příjmů, rodinného stavu nebo plánů.
Co je potřeba zvážit:
❗ Nové posouzení bonity – banka vás bude znovu prověřovat, podobně jako při žádosti o novou hypotéku.
❗ Doložení příjmů – zaměstnanci i podnikatelé musí předložit aktuální potvrzení.
❗ Nový odhad nemovitosti – obvykle si banka vyžádá nový znalecký posudek.
Refinancování hypotéky je ideální pro klienty, kteří chtějí ušetřit a nebojí se projít administrativním procesem výměny banky.
Co je refixace hypotéky?
Refixace hypotéky znamená, že si se svou stávající bankou dohodnete novou úrokovou sazbu na další fixační období. Tento krok je zpravidla méně časově i administrativně náročný než refinancování.
Výhody refixace:
- Bez nového schvalování – banka vás znovu neprověřuje.
- Minimální administrativa – obvykle stačí podepsat návrh nové úrokové sazby.
- Rychlost a jednoduchost – ideální pro ty, kdo chtějí mít věc rychle vyřešenou.
Na co si dát pozor:
❗ Automatická nabídka nemusí být nejvýhodnější – banky často počítají s pasivitou klienta.
❗ Chybějící konkurenční tlak – bez porovnání s jinými bankami můžete přijít o lepší sazbu.
Refixace hypotéky je vhodná pro klienty, kteří nechtějí měnit banku a preferují pohodlí. Přesto se vyplatí být aktivní a s bankou vyjednávat – první nabídka bývá jen výchozím bodem.
Praktický příklad: Refixace vs. refinancování
Před koncem fixace mě oslovil klient, který měl hypotéku ve výši 3,2 milionu korun s úrokem 5,89 %. Jeho banka mu nabídla refixaci s úrokem 5,39 %, což znamenalo měsíční úsporu asi 950 Kč.
Po srovnání nabídek konkurence jsme však u jiné banky získali možnost refinancování s úrokem 4,79 %. Výsledek? Měsíční splátka klesla o více než 2 000 Kč. Během pěti let klient přeplatil o více než 120 000 Kč méně, než kdyby zůstal u původní banky.
Tento příklad jasně ukazuje, že aktivní přístup a srovnání nabídek může přinést výrazné úspory.
Kdy se vám víc vyplatí refinancování a kdy refixace?
Refinancování volte, pokud:
- Chcete výrazněji ušetřit na splátkách.
- Nevadí vám projít novým schvalovacím procesem.
- Vaše finanční situace je stabilní a bonitní.
- Máte čas a chuť věnovat se srovnání nabídek.
Refixace se hodí, pokud:
- Nechcete měnit banku.
- Upřednostňujete pohodlí a jednoduchost.
- Vaše stávající banka vám nabídla konkurenceschopnou sazbu.
- Potřebujete rychlé vyřízení bez papírování.
Načasování je klíčové
Nečekejte na poslední chvíli. Ideální doba pro řešení končící fixace je 3–6 měsíců předem. Banky vám v tomto období poskytnou konkrétní nabídky a vy tak budete mít dostatek času na srovnání a rozhodnutí.
Závěr: Refikovat, nebo refinancovat?
Refixace je jednodušší, refinancování často výhodnější. Každá situace je jiná a proto doporučuji jednat včas a nabídky důkladně porovnat. Nenechte se odbýt první sazbou, kterou vám banka pošle.
Pokud si nejste jisti, jaká varianta je pro vás nejlepší, ozvěte se mi. Rád vám pomohu najít to nejvýhodnější řešení – ať už zůstanete u své banky, nebo přejdete jinam.
