Zástavní právo: Co to je a jak funguje u hypotéky?
Při vyřizování hypotéky narazíte na pojem zástavní právo téměř okamžitě. Mnoho lidí ale přesně netuší, co tento pojem znamená a jak ovlivní jejich cestu k vlastní nemovitosti. Pojďme si to vysvětlit jednoduše a bez zbytečně složité právnické mluvy.
Co je zástavní právo?
Zástavní právo slouží jako forma zajištění dluhu. Jinými slovy: pokud si někdo půjčí peníze, věřitel si vytvoří „pojistku“ v podobě práva k určité věci – nejčastěji k nemovitosti. Pokud dlužník přestane splácet, věřitel může nemovitost prodat a získat své peníze zpět.
U hypotéky tedy banka potřebuje jistotu, že v případě problémů s úvěrem pokryje své riziko. Tuto jistotu získává právě díky zástavnímu právu.
Kdy vzniká zástavní právo?
Zástavní právo vzniká ve chvíli, kdy s bankou sjednáte hypoteční úvěr a podepíšete zástavní smlouvu. Banka následně připraví návrh na vklad zástavního práva a doručí jej na příslušný katastr nemovitostí.
Katastr nemovitostí zapíše zástavní právo přímo k dané nemovitosti. Od této chvíle si kdokoli může v katastru ověřit, že daná nemovitost slouží jako zajištění úvěru.
Příklad:
Kupujete byt a žádáte o hypotéku. Banka s vámi uzavře zástavní smlouvu, připraví návrh na vklad a podá jej na katastr. Jakmile úřad zapíše zástavní právo, banka vám uvolní peníze a vy můžete byt převzít.
Jak funguje zástavní právo v praxi?
Dokud řádně splácíte, zástavní právo vás nijak neomezuje. Nemovitost běžně užíváte, bydlíte v ní, můžete ji pronajímat a disponujete plnými vlastnickými právy.
Pokud byste přestali splácet a problém byste nevyřešili, banka získá právo nemovitost prodat v dražbě a uhradit svůj nárok z výtěžku.
Ve většině případů se však banky snaží najít s klientem dohodu. Preferují například restrukturalizaci úvěru nebo domluvu na prodeji nemovitosti za lepších podmínek.
Kdy zástavní právo zaniká?
Zástavní právo zaniká v okamžiku, kdy splatíte celý hypoteční úvěr. Po doplacení vám banka vystaví kvitanci – potvrzení o splacení. S tímto dokumentem potom podáte návrh na výmaz zástavního práva na katastr nemovitostí.
Po výmazu přestane na vaší nemovitosti váznout jakékoli omezení a vy se stanete jejím „čistým“ vlastníkem.
Proč zástavní právo chrání obě strany?
Na první pohled se může zdát, že zástavní právo chrání hlavně banku. Ve skutečnosti ale poskytuje výhody i vám:
- Díky zajištění hypotéky získáte nižší úrok a lepší podmínky.
- Banka sníží své riziko a nabídne vám vyšší částku úvěru.
- V případě nečekaných životních změn můžete s bankou jednat a hledat řešení, aniž byste hned přišli o svůj domov.
Potřebujete poradit se zástavním právem u své hypotéky?
Každá situace je jiná a může vyžadovat individuální přístup. Rád vám pomohu najít cestu, která bude pro vás nejvýhodnější a nejbezpečnější. Neváhejte mě kontaktovat – společně to zvládneme krok za krokem.
