Bonita u hypotéky: Co to je a jak ovlivňuje vaše šance na úvěr?
Bonita a hypotéka spolu úzce souvisejí. Chystáte se koupit nemovitost a chcete žádat o úvěr? Pak je důležité vědět, jak probíhá posouzení bonity. Právě bonita u hypotéky ovlivňuje, zda dojde ke schválení hypotéky, jaká bude úroková sazba a jakou výši úvěru můžete získat. V tomto článku zjistíte, co znamená úvěruschopnost, jak výpočet bonity probíhá a jaké faktory rozhodují.
Co je bonita u hypotéky?
Bonita klienta označuje jeho úvěruschopnost, tedy schopnost splácet hypotéku včas a bez problémů. Banky hodnotí několik aspektů:
- výši a stabilitu příjmu pro hypotéku,
- celkové výdaje a závazky,
- záznamy v registrech dlužníků (např. BRKI, NRKI, SOLUS),
- pracovní a rodinnou situaci,
- věk a zdravotní stav.
Posouzení bonity slouží k tomu, aby banka zhodnotila míru rizika. Nízká bonita často znamená zamítnutí nebo méně výhodné podmínky.
Jak probíhá posouzení bonity?
Příjem pro hypotéku
Základem výpočtu bonity je příjem pro hypotéku. Banka požaduje doložení pravidelných a stabilních příjmů – u zaměstnanců formou výplatních pásek nebo potvrzení od zaměstnavatele, u OSVČ daňovým přiznáním. Vhodné jsou i vedlejší příjmy (např. z pronájmu).
Tip: Vyšší a stabilní příjem zvyšuje úvěruschopnost a pravděpodobnost schválení hypotéky.
Výdaje a závazky
Banka při posouzení bonity zohledňuje i výdaje:
- běžné životní náklady,
- výživné,
- splátky úvěrů (např. spotřebitelské půjčky, leasingy),
- ručení za jiné úvěry.
Nižší závazky zvyšují vaši bonitu, a tím i šance na výhodnou hypotéku. Bonita a hypotéka jdou ruku v ruce.
Registry dlužníků
Při hodnocení klienta banka kontroluje registry dlužníků. Negativní záznamy, opožděné splátky nebo nesplacené dluhy snižují bonitu a ztěžují schválení hypotéky.
Kdy hrozí zamítnutí hypotéky?
Banky mohou zamítnout žádost o hypotéku například z těchto důvodů:
- nedostatečný nebo nepravidelný příjem pro hypotéku,
- vysoké závazky,
- negativní záznam v registru dlužníků,
- nestabilní zaměstnání (např. zkušební doba),
- nízká úvěruschopnost kvůli věku nebo životní situaci.
Každá banka má odlišná pravidla pro posouzení bonity, proto se vyplatí spolupracovat s hypotečním specialistou.
Jak zvýšit bonita před žádostí o hypotéku?
Zde je několik tipů, jak zlepšit bonitu u hypotéky:
- splácejte své závazky včas a bez prodlení,
- omezte počet úvěrů a kreditních karet,
- navyšte příjem pro hypotéku (druhá práce, vedlejší příjmy),
- přidejte spolužadatele (partner, rodič),
- vyčkejte s žádostí, pokud jste v novém zaměstnání krátce.
Shrnutí: Bonita rozhoduje o schválení hypotéky
Posouzení bonity je klíčovým bodem celého hypotečního procesu. Kvalitní výpočet bonity, stabilní příjem, nízké závazky a bezproblémová úvěrová historie výrazně zvyšují úvěruschopnost a šanci na schválení hypotéky.
Nejste si jisti, jak na tom s bonitou jste? Rád vám poradím – společně najdeme řešení, které vás dovede k vlastnímu bydlení.
