Co je úvěr ze stavebního spoření?
Úvěr ze stavebního spoření představuje specifický druh financování, který nabízejí stavební spořitelny. Tento úvěr navazuje na spoření ve stavebním spoření a slouží k financování bydlení, rekonstrukcí nebo modernizací. V roce 2025 mohou klienti získat nezajištěný úvěr až do výše 1,5 milionu korun, v některých případech až 2,5 milionu a výjimečně až 3,5 milionu korun.
Stavební spořitelny nabízejí dva základní typy úvěrů:
- Překlenovací úvěr (meziúvěr)
- Řádný úvěr (po splnění podmínek spoření)
Hlavní výhody úvěru ze stavebního spoření
- Pevná úroková sazba
Úvěry ze stavebního spoření obvykle nabízí fixní úrok, který se nemění po celou dobu splácení. Klienti tak znají své splátky předem a mají jistotu i v době rostoucích sazeb. - Možnost úvěru bez zajištění nemovitostí
V roce 2025 poskytují stavební spořitelny nezajištěné úvěry až do 1,5 milionu korun. Vybrané produkty umožňují čerpat až 2,5 milionu, výjimečně i 3,5 milionu korun bez nutnosti zástavy nebo ručitele. - Jednoduché vyřízení a přehledné splátky
Stavební spořitelny většinou nevyžadují složité dokládání příjmů a klienti splácejí pevně dané částky, což usnadňuje finanční plánování. - Možnost kombinace s jiným financováním
Klienti mohou kombinovat úvěr ze stavebního spoření s hypotékou nebo dalšími produkty. To se hodí např. při koupi nemovitosti s následnou rekonstrukcí.
Kdy dává úvěr smysl?
Úvěr ze stavebního spoření se hodí v následujících situacích:
- Plánujete rekonstrukci, modernizaci nebo opravy.
- Hledáte jistotu fixní úrokové sazby.
- Potřebujete rychle dostupné finance bez zajištění nemovitostí.
- Již spoříte ve stavebním spoření a splňujete podmínky pro řádný úvěr.
Jak úvěr získat?
- Založení stavebního spoření
Klient nejprve uzavírá smlouvu o stavebním spoření. Spořením postupně získává nárok na řádný úvěr. Většina spořitelen požaduje pravidelné vklady a stanovenou minimální dobu spoření (obvykle 2 roky).
- Splnění podmínek pro řádný úvěr
Po naspoření určitého procenta z cílové částky (většinou 30–50 %) a dosažení hodnotícího čísla získává klient nárok na řádný úvěr. Tento typ úvěru nabízí výhodnější podmínky než překlenovací úvěr.
Pokud klient ještě nesplnil podmínky pro řádný úvěr, může požádat o překlenovací úvěr. Spořitelna uvolní prostředky ihned, ale klient nejprve splácí pouze úroky. Jakmile splní podmínky spoření, přechází meziúvěr na řádný úvěr a klient začne umořovat i jistinu.
- Dokládání účelu použití
Spořitelny vyžadují, aby úvěr sloužil k řešení bytových potřeb. Peníze lze využít např. na:
- rekonstrukce a modernizace
- koupě bytu nebo domu
- výstavba rodinného domu
- vypořádání spoluvlastnictví
- refinancování starších úvěrů souvisejících s bydlením
Srovnání úvěru ze stavebního spoření a hypotéky
| Parametr | Úvěr ze stavebního spoření | Hypotéka |
| Úroková sazba | Fixní | Fixní / pohyblivá |
| Zajištění | Není vždy nutné | Povinné (zástava nemovitosti) |
| Doba splácení | Až 25 let | Až 30 let |
| Možná výše úvěru | Až 3,5 milionu Kč (bez zajištění) | Vyšší (podle hodnoty nemovitosti) |
| Rychlost vyřízení | Rychlejší | Pomalejší (odhad, zápis zástavy) |
| Využití | Pouze na bydlení | Širší možnosti |
Kde žádat o úvěr?
Na českém trhu působí v roce 2025 těchto pět stavebních spořitelen:
- ČSOB Stavební spořitelna
- Stavební spořitelna České spořitelny (Buřinka)
- Raiffeisen stavební spořitelna
- Modrá pyramida stavební spořitelna
- MONETA Stavební Spořitelna
Každá spořitelna nastavuje mírně odlišné podmínky. Vyplatí se porovnat zejména:
- výši úrokové sazby
- podmínky pro poskytnutí úvěru bez zajištění
- výši měsíčních splátek
- poplatky za vedení účtu nebo uzavření smlouvy
Na co si dát pozor?
- Poplatky a sankce: Některé spořitelny účtují poplatek za uzavření smlouvy (obvykle 1 % z cílové částky), vedení účtu nebo předčasné splacení.
- Doba spoření: Pro získání řádného úvěru musíte splnit podmínky minimální doby spoření.
- Účelové využití peněz: Úvěr musíte využít na účel související s bydlením – některé výdaje je třeba doložit fakturami nebo smlouvami.
Shrnutí
Úvěr ze stavebního spoření je stabilní a výhodný produkt pro financování bydlení, zvláště pokud již klient spoří a hledá bezpečný úvěr s pevnými splátkami. V roce 2025 lze získat úvěr bez zástavy až do výše 1,5 milionu korun, výjimečně i více. Tento produkt vyhovuje lidem, kteří plánují rekonstrukce, výměny oken, modernizace koupelen nebo jiná menší až střední vylepšení domova.
Při rozhodování mezi úvěrem ze stavebního spoření a hypotékou se vyplatí konzultace s odborníkem. Finanční poradce pomůže najít optimální řešení podle vašich příjmů, plánů a potřeb.
